近日，美股上市公司车车科技发布了2024年第二季度未经审计的财务业绩报告。多个方面数据显示，2024年第二季度，车车科技净营业收入8.52亿元，同比增长2.5%；总保单数量达400万单，同比增长11.1%；总保费规模为56亿元。

  这其中，车车科技的新能源车险业务表现尤为突出。财报显示，二季度，该公司新能源汽车保单数达到22.5万单，同比增长147.3%；新能源车险保费达到6.63亿元，同比增长99.6%。

  车车科技董事长张磊表示：“公司即将实现盈亏平衡，重要的因素是规模效应。随义务规模扩大，毛利和边际效应提升，公司的盈利能力也在慢慢地提高。未来，在新能源车险业务领域，我们预计将实现100%以上的增长，甚至更多。”

  乘联会发布的多个方面数据显示，今年上半年，新能源汽车产销量分别达492.9万辆和494.4万辆，同比增幅分别是30.1%和32%，市场占有率达35.2%。7月份，新能源汽车更是以51.1%的单月零售渗透率，首次超越燃油车。

  新能源汽车的快速地发展无疑为车险市场带来了新的发展机遇，但与此同时，新能源车险市场却面临“车主喊贵、保司喊亏、车企喊冤”的困境。

  对于普通消费者而言，新能源车险已成为其用车成本中的最大支出。有关多个方面数据显示，新能源车险支出约占消费者用车总支出的60%至70%左右。张磊说，消费者购买新能源汽车后，充电费用是比油费便宜很多，但这部分节省下来的费用大都用在了保险上，导致新能源汽车相比燃油车使用成本不降反升。

  保险公司则囿于新能源汽车的高出险率、高赔付率，面临比较大的承保压力。张磊表示，与传统燃油车相比，新能源汽车的平均赔款要高得多，这不仅仅是因为修复零部件的成本高昂，更在于这些车辆往往具有较高的精密度和集成度。以特斯拉为例，因为整个车身是一体压铸的，如果车辆发生碰撞，那么修复的成本就会高达十几万元甚至二十万元左右，而传统燃油车修复费用通常只需几千元。

  另外，由于新能源汽车装备了大量智能化设备，使得其风险判断和定价逻辑与传统燃油车完全不同。对于保险公司而言，准确定价和预判事故风险变得尤为困难，而这种不确定性导致了整个行业的亏损加剧。由于无法精准把握风险，保险公司在为新能源汽车制定保险方案时面临巨大挑战。

  对此，车车科技提出了三个解决方案：一是确保用户从投保到理赔的整一个流程都实现数字化，车主能够最终靠手机App的保险模块进行一键投保、续保和理赔；二是打通车企数据，使保险企业具有多元化定价模型，对不同风险级别的车主提供相对应的保费标准；三是使用车险MGA新模式，赋能中小保险公司实现智能核保和核赔，帮助中小保险公司参与新能源车险市场。

  在张磊看来，目前新能源车险市场仍处于蓝海阶段。随市场发展，新能源车险一定会回归到综合成本可控的范围。预计三年后，新能源车险将迎来一个盈利的时代。同时，车企会逐渐取代4S店，成为车险的主要“入口”之一，“公司将不断深化数字化和智能化创新，进一步巩固在新能源汽车保险领域的市场地位，为车企和车主提供更卓越、高效的保险解决方案。”