“小米SU7车险价格和50万元油车保费一样贵！”“我一年只跑了2万多公里，为什么被拒保？”近期，随价格下调，车险保费却不见降低，甚至会出现了上涨的情况。同时，部分车主还遭遇到了拒保、续保难等问题。

  对此，记者从财险业内了解到，险的定价涉及多个因素，而且车辆的保费与风险系数紧密相关，风险系数上升会导致保费上涨，风险系数降低保费则会下降。

  “小米SU7保险费用和50多万元油车费用接近，这是怎么回事？”近期，随着小米汽车在市场上热度不断攀升，其热销车型SU7不仅吸引了大量消费者的目光，同时也引发了公众对于其车险价格的讨论。对于消费者而言，车险价格确实是购车时需要仔细考虑的主要的因素，它必然的联系到购车成本以及后续的使用成本。据新闻媒体报道，通过对北京华熙LIVE城市展厅销售人员的采访得知，车险首年价格在6000元至8000元之间。

  针对保费贵问题，小米汽车回应称，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车的条款既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景，还根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不完全一样，不能简单只通过车价进行比较。

  总体来说，新能源车的保费与风险系数紧密相关，风险系数上升会导致保费上涨，风险系数降低保费则会下降。例如，某车主新能源车商业险标准保费为3000元（暂不考虑车龄对标准保费的影响），在没有出险的情况下，可享受NCD系数（无赔款优待系数）优惠。如车主驾驶的新能源车一年没出险，NCD系数为0.8，即标准保费为2400元；连续三年不出险，NCD系数为0.6，标准保费为1800元；连续四年不出险，车辆NCD系数最低可至0.5，标准保费为1500元。然而，如果车主驾驶的新能源车第一年出险一次，第二年则无法享受NCD系数优惠，所以第二年投保时标准保费仍为3000元。

  此次小米汽车保费方案为何会引发热议，主要是新能源车都会存在的保费高于燃油车的问题。记者近日从多位新能源车主处了解到，除了保费高昂外，新能源车在续保时还面临拒保的困境，其中行驶里程超过2万公里成为公司拒保的一大理由。

  对于部分新能源车保费上涨的问题，财险业内人士接受记者正常采访时表示，首先，NCD系数是影响保费的主要的因素之一。这个系数根据被保险人连续投保年限和出险次数来确定，出险次数越多，保费通常会越贵。因此，车主的驾驶行为和记录对保费有着直接的影响。其次，保险公司还会根据行业和自身新能源业务的经营情况，通过自主定价系数对保费价格进行适度调节。如果新能源汽车的出险率较高或者维修成本比较高，保险公司可能会通过调整自主定价系数来提高保费。最后，新能源车型的保费还可能受到其他因素的影响。如新能源汽车的电池、电机等核心部件价格较高，维修成本也相比来说较高，这在某一些程度上增加了保险公司的风险成本，进而影响保费。

  北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云和记者说，因为出现过新能源营运车辆按私家车来投保的个案，所以才出现上述按照公里数“一刀切”的拒保做法。由于保险公司难以准确辨别车辆的使用性质，导致部分车辆面临拒保的风险。而且营运车辆与私家车在使用性质、行驶里程以及风险暴露等方面存在非常明显差异，因此营运车辆的保险费通常远高于家用车。这一问题的存在，不仅增加了保险公司的风险，也使得这些车辆在发生意外事故时面临被保险公司拒赔的风险。

  对于按照公里数“一刀切”拒保问题，业内人士提出了区分网约车和家庭自用车的定价建议。例如，针对网约车车主，可以推出专门的保险产品，根据其行驶里程、接单量等因素来制定保费标准，确保其在发生意外事故时能获得及时、有效的保障。同时，保险公司也应加强与有关部门的合作，建立信息共享机制，以便更准确地识别车辆的使用性质。通过明确不同使用性质的车辆保费标准，可以有很大成效避免风险与保费错配的情况出现，从而避免“一刀切”涨价或拒保等情况的出现。

  中国汽车工业协会发布多个方面数据显示，2023年，新能源汽车产销分别完成958.7万辆和949.5万辆，同比分别增长35.8%和37.9%，市场占有率达到31.6%；新能源汽车国内销量829.2万辆，同比增长33.5%。

  其次，从具体车企的交付成绩单来看，3月，多家新能源车企的销量都呈现出强劲的增长势头。公告显示，AITO问界3月交付31727辆，实现同比增长775.2%；理想汽车3月交付28984辆，同比增长39.2%；零跑汽车3月交付14567辆，实现同比增长136%；极氪汽车3月交付13012辆，实现同比增长95%；蔚来汽车3月交付11866辆，实现同比增长14.3%；小鹏汽车3月交付9026辆，实现同比增长29%。

  此外，随着新能源汽车市场的扩大，头部财险公司在新能源车险领域的保费收入也展现出了显著的增长态势。这种增长不仅体现在保费收入的总量上，更体现在上涨的速度上。根据各家年报披露，人保财险2023年新能源车承保数量同比增长57.7%;太保产险新能源车险同比增长54.7%；众安在线新能源车险总保费同比增长196.1%。东吴证券此前预计，到2025年，新能源车险占车险总保费比例约为17.9%，规模将达1865亿元。这也为新能源汽车市场的逐步发展提供了有力的支持。