【环球网财经综合报道】2021年12月14日，中国保险行业协会官网发布的《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》后，有部分新能源车保费“一天一价”。事情真是如此吗？对于新能源汽车商业保险，大家探索吗？

  首先，最核心的问题，哪些车能买新能源汽车商业保险？据悉，完全或者主要是依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力(含增程式)汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

  据《条款》规定，新能源汽车商业保险专对于新能源汽车在行驶、停放、充电及作业过程中发生的保险责任范围内的损失进行了明确。保障范围包含了新能源汽车特有的三电系统：电机及驱动系统、电池及储能系统、其他控制管理系统。既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能会导致的财产损失及人身伤害，集中解决新技术应用中辅助设施产生的风险。

  新能源汽车商业保险由新能源汽车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险3个主险和外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险、新能源汽车增值服务特约条款等13个附加险组成。车主可以再一次进行选择投保全部险种，也可以再一次进行选择投保其中部分险种，但附加险不能独立投保，需在投保了对应的主险后才可以投保。

  据中国保险行业协会近日向财险公司下发的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》显示，在车损险费率平滑方面，25万元以下车价的新能源汽车，基准保费一律不上浮；25万元以上车价的新能源汽车，基准保费可以上下浮动。

  新能源车险涨价的原因主要在于，和传统燃油车的车险相比，此次发布的新能源专属车险，保险责任进一步放大，更适应新能源车的特点，不仅考虑到新能源车存在的自燃风险，还考虑到“三电”（即电池、电机和电控）的损坏风险。相比传统车险的使用的过程，新能源汽车专属条款的主险责任，还增加了充电过程。

  最后必须要格外注意的是，电池衰减不属于保险责任。电池衰减按照正常设备折旧来处理，并不在承保范围以内，也不属于保险责任。外部电网故障、自用充电桩损失可通过附加险进行扩展补充。新能源汽车折旧率相对传统车险较高，其中纯电动汽车折旧又高于其他新能源车型。