日前，众诚保险董事长杜志坚在接受《每日经济新闻》记者正常采访时表示，未来，中小财险公司可通过差异化、专业化经营提升自身核心竞争力，提升垂直领域市场占有率，助力保险行业形成头部险企稳步发展，中小型险企特色发展的多面开花的市场格局。

  风险减量服务是保险业服务实体经济的有效手段，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有非消极作用。随着我们国家经济社会发展水平和人民群众物质生活水平的不断提高，社会公众对保险机构风险保障、风险管理的需求日益增长。

  近年来，财产保险公司顺应经济社会持续健康发展形势，积极对接实体经济保险需求，积极开展防灾减损等风险减量服务，包括风险评估、查勘、预警、救援、培训等；手段多样，除常规的人员实地服务外，还引入大数据、人工智能、物联网、卫星、红外探测等高科技手段；覆盖险种多，涉及车险、农险、责任险、企财险、家财险、工程险等险种。日前，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高水平发展的若干意见》，要健全保险应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

  2024年，《每日经济新闻》迎来风华正茂的20岁，特别启动“智见未来全球高端人物专访系列”。做好风险减量对于财险机构来说有咋样的意义和价值？未来财险业的市场格局是如何的？众诚保险董事长杜志坚接受了《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）专访，就以上问题给出了其见解和看法。

  NBD：新“国十条”提到保险机构要加强对风险减量方面的布局。你认为风险减量对于财险行业和财险机构来说，具有什么样的意义和价值？

  杜志坚：风险减量对于财险行业和财险机构来说，具有深远的意义和价值。这不仅体现在其作为经济减震器和社会稳定器的重要补充和强化，还体现在社会责任、业务发展、经营管理和盈利能力等多个方面。

  从社会责任的角度看，风险减量能够保护公众安全，降低灾害对社会的影响，提升社会的整体抗风险能力。在业务层面，通过提供风险减量服务，财险企业能更深入地了解客户的风险状况，提供针对性的服务，从而提升客户体验并增加客户信任度。在经营方面，风险减量工作能够在一定程度上帮助保险公司拓宽服务领域，优化服务流程，提高风险管理能力，有效的风险管控也能够在一定程度上帮助公司降低赔付率，提高经营效率。从盈利的角度来看，降低赔付能提高公司纯收入能力，专业、有效的服务也能加强公司的市场竞争力。

  NBD：相较于大机构，风险减量之于中小机构来说并不好做，甚至会增加成本，对此你怎么看？中小机构的风险减量工作可以从哪些角度入手？

  杜志坚：对于中小机构来说，风险减量可能会面临成本增加的挑战，但这也是提升公司风险管理能力的机会。我认为中小财险机构的风险减量工作可以从以下角度入手。

  一是找准市场定位，注重细分市场，深入某一领域的研究，提供特色的风险管理服务；二是要加强数字化、科技化运用，提升风险管理效率；三是加强与政府部门、相关的单位及其他保险机构合作，加强技术、数据合作共享，减少相关成本；四是加强与客户的沟通协作，慢慢地加强风险管理意识，获得客户信任，共同努力减少风险。

  NBD：当前宏观经济不确定性、低利率市场环境下，你怎么样看待财险行业面临的挑战？

  杜志坚：在宏观经济不确定性增加的环境下，消费信心不足抑制保险有效需求，财险行业保费增速放缓，竞争加剧。由于头部企业具有强大的品牌和规模效应，竞争优势显著，行业马太效应进一步凸显。同时，负债端与资产端利差缩小，使财险业承保端盈利压力增大，精细化经营要求进一步提高。

  保险资金运用以安全、稳健为根本，主要投向固定收益类资产。在当前经济发展形势与低利率环境下，固定收益类资产的收益率持续下行，提升中长期投资收益面临困难。同时，在利率持续下行过程中，资产到期后面临的再投资风险亦加大，给资产负债管理带来挑战。

  NBD：公司有哪些举措应对投资不确定性、外部市场之间的竞争加剧等因素带来的挑战？

  杜志坚：面对投资不确定性及外部市场之间的竞争加剧等挑战，我们采取了多项有力举措以稳固自身地位并推动持续发展：一是持续深化与汽车产业链上下游企业的战略合作，融入车生态布局；二是通过大数据模型优化保险定价，实现精细化经营；三是持续提升保险服务能力；四是积极做出响应国家政策，将保险资金作为耐心资本，稳健、长期地投入助力新质生产力。

  NBD：怎么样看待车企纷纷入局新能源车险市场的现象？公司新能源车险业务发展状况如何，有哪些优势和不足？

  杜志坚：新能源汽车产业的加快速度进行发展，使得新能源车险成为财险业务的新增长点。随着新能源汽车销量的持续增长，新能源车险的市场需求也在逐步扩大，为车企入局提供了广阔的市场空间。国家对新能源汽车产业的大力扶持，以及针对新能源车险市场的有关政策出台，为车企入局新能源车险市场提供了有力的政策保障。众诚保险作为主机厂背景的保险公司，具有数据、技术、服务、品牌和创造新兴事物的能力等多方面的优势，这些优势有助于众诚在激烈的市场之间的竞争中脱颖而出，为车主提供更优质、高效的保险服务。

  NBD：从财险行业近几年来的发展来看，行业的两极分化还是挺明显的，政策也一直在呼吁中小险企实现特色化、差异化经营。众诚保险在差异化和特色化发展方面有咋样的规划？

  杜志坚：众诚保险拥有车险保险牌照和汽车集团股东背景，专注车险细分市场，坚定走与汽车产业链融合创新的特色发展道路。我们紧抓新能源汽车加快速度进行发展的浪潮，在支持汽车产业领域新质生产力创新发展方面取得显著成效。

  公司参与了行业新能源汽车商业保险示范条款设计。针对新能源汽车发展痛点创新研发三电系统延保产品、车辆置换险，提振汽车花了钱的人新能源汽车产品的信心，支持新能源汽车产品缩短新市场导入期；推出低速无人车自动控制安全责任保险等保险产品，为新能源汽车新运用领域提供风险保障；填补行业管理标准空白，推出行业首个《新能源动力电池安全存放管理规范》。

  NBD：你对于中小险企未来的发展有咋样的建议？未来财险行业的市场格局和业务状态应该是怎样的？

  杜志坚：保险业行业集中度高，但随着数字技术的高速演进，数智化转型为中小险企破解“马太效应”、实现差异化高质量发展提供了新机遇和新动力。中小险企应打好系统根基，提高作业效率，有效赋能获客、风控定价、理赔服务等保险核心能力建设，并以经营逻辑为基础，推进经营全流程数据化、线上化、智能化。同时，应积极拥抱市场变革，提前布局新兴赛道，跨行业合作实现优势互补与协同创新，加速实现共建、共享、共赢的数智化生态。

  未来，中小财险公司可通过差异化、专业化经营提升自身核心竞争力，提升垂直领域市场占有率，助力保险行业形成头部险企稳步发展、中小型险企特色发展的多面开花市场格局。

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